Cháy Nhà Ra Mặt Công Ty Bảo Hiểm: Cư Dân California Vật Lộn Đòi Bồi Thường Sau Hỏa Hoạn

LOS ANGELES – Nhiều chủ nhà ở Los Angeles, những người bị mất nhà cửa trong các vụ cháy rừng gần đây, đang đối mặt với một cuộc chiến khó khăn để nhận bồi thường từ các công ty bảo hiểm. Một số gia đình cho biết quá trình yêu cầu bồi thường bị cố tình trì hoãn, với các định giá viên liên tục thay đổi và các đề nghị bồi thường thấp hơn nhiều so với giá trị thực tế của tài sản và chi phí xây dựng lại.

Một báo cáo từ tổ chức phi lợi nhuận Department of Angels cho thấy gần 8/10 chủ nhà được khảo sát gặp phải các trở ngại tương tự. Các khiếu nại phổ biến bao gồm việc phải làm việc với nhiều định giá viên, ước tính bồi thường quá thấp, và giao tiếp kém từ phía công ty bảo hiểm. State Farm, công ty bảo hiểm nhà ở lớn nhất khu vực, là đối tượng của phần lớn các khiếu nại.

Trong khi đó, ngành bảo hiểm Hoa Kỳ lại đạt lợi nhuận kỷ lục 169 tỷ USD vào năm ngoái, chủ yếu nhờ vào việc đầu tư phí bảo hiểm vào thị trường tài chính. Tình trạng này đang làm dấy lên một phong trào yêu cầu các nhà quản lý siết chặt quy định đối với ngành bảo hiểm, vốn bị cáo buộc đã vận động hành lang thành công để tăng phí bảo hiểm trong bối cảnh rủi ro thiên tai do biến đổi khí hậu gia tăng.

Câu chuyện của các nạn nhân hỏa hoạn ở Los Angeles không chỉ là về những bi kịch cá nhân mà còn phơi bày một cuộc khủng hoảng mang tính hệ thống, nơi biến đổi khí hậu, ngành tài chính và sự ổn định của tầng lớp trung lưu Mỹ giao thoa. Mô hình bảo hiểm truyền thống đang rạn nứt khi các thảm họa thiên nhiên ngày càng trở nên thường xuyên và tốn kém, khiến rủi ro ở một số khu vực trở nên gần như không thể bảo hiểm.

Điều đáng chú ý là sự nghịch lý trong hoạt động của ngành bảo hiểm. Dù đối mặt với chi phí bồi thường thiên tai khổng lồ, các công ty này vẫn báo cáo lợi nhuận kỷ lục. Lợi nhuận không đến từ hoạt động kinh doanh cốt lõi (bảo hiểm), mà từ việc đầu tư hàng tỷ USD tiền phí của khách hàng vào thị trường chứng khoán đang bùng nổ. Điều này tạo ra một sự mất kết nối nguy hiểm: họ có thể vừa từ chối hoặc trì hoãn bồi thường cho khách hàng bị mất tất cả, vừa báo cáo tài chính cực kỳ thành công cho các nhà đầu tư Wall Street. Về cơ bản, họ đang xã hội hóa rủi ro và tư nhân hóa lợi nhuận.

Cuộc khủng hoảng này đặt ra câu hỏi về tương lai của quyền sở hữu nhà ở, vốn là nền tảng của Giấc Mơ Mỹ. Nếu bảo hiểm trở nên không thể mua được hoặc quá đắt đỏ, giá trị bất động sản ở toàn bộ các khu vực rủi ro cao có thể sụp đổ. Điều này không chỉ gây thiệt hại cho các chủ nhà hiện tại mà còn tạo ra rào cản cho những người mua nhà trong tương lai, làm trầm trọng thêm vấn đề về khả năng chi trả nhà ở tại các tiểu bang như California. Các kế hoạch bảo hiểm 'cứu cánh' do tiểu bang bảo trợ như 'FAIR plan' chỉ là một giải pháp tạm thời, không bền vững, báo hiệu sự thất bại của thị trường tự do trong việc giải quyết một vấn đề xã hội lớn.

Cuộc khủng hoảng bảo hiểm này ảnh hưởng trực tiếp đến cộng đồng người Mỹ gốc Việt tại California, đặc biệt là ở Nam California nơi có nhiều người sinh sống trong các khu vực có nguy cơ cháy rừng. Đối với nhiều gia đình nhập cư, việc sở hữu một căn nhà là thành tựu lớn nhất, là hiện thân của 'Giấc Mơ Mỹ' và là tài sản cốt lõi để đảm bảo tương lai. Việc mất nhà do hỏa hoạn, cộng với cuộc chiến pháp lý để đòi tiền bồi thường từ một tập đoàn lớn, có thể xóa sạch thành quả lao động và tài sản tích lũy của cả một thế hệ.

Hơn nữa, rào cản ngôn ngữ và sự phức tạp của hệ thống pháp lý và bảo hiểm tại Mỹ có thể khiến các gia đình gốc Việt thế hệ thứ nhất gặp nhiều bất lợi hơn trong quá trình khiếu nại. Cuộc đấu tranh mà các gia đình bản xứ như nhà Conkle phải đối mặt cho thấy thách thức này còn lớn hơn gấp bội đối với những người không thông thạo tiếng Anh và các quy trình phức tạp.